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    邮储银行2018年度业绩优异 盈利能力稳步提升 拨备基础持续夯实
    2019年03月27日 19:07 来源:?#34892;?#32593;重庆

      3月26日,中国邮政储蓄银行股份有限公司(股票代码:1658.HK)公布2018年度业绩。年报显示,邮储银行2018年营业收入大幅提升16.18%,拨备前利润增幅高达39.91%,净利息收益率同比大幅提升27个BP,成本收入比快速下降7.04个百分点,资产质量持续保持行业领先,不良贷款率仅0.86%,拨备覆盖率高达346.80%。

      2018年,邮储银行坚守零售战略定位,贯彻落实新发展理念和高质量发展要求,经营业绩持续向好,盈利能力持续提升,拨备基础持续夯实,资产质量保持优异,服务实体经济质效显著,交出了一份亮丽的答卷。

    经营业绩再创佳绩,盈利能力稳步提升

      2018年,邮储银行经营业绩再创佳绩,盈利能力稳步提升,总资产回报率、净利息收益率、资本充足率、成本收入比等指标均明显改善。

      邮储银行年报显示,该行2018年营业收入达到2,612.45亿元,同比增长16.18%;净利润首次突破500亿元,达到523.84亿元,同比增长9.80%;净利息收益率(NIM)为2.67%,同比提升27个BP,继续保持行业领先水平;成本收入比57.60%,同比下降7.04个百分点,平均总资产回报率(ROA)0.57%,同比提升2个BP。

      邮储银行的资产负债规模也实现了平稳发展。截至2018年末,该行总资产规模达到9.52万亿元,较上年末增长5.59%;负债规模突破9万亿元,达到9.04万亿元,较上年末增长5.36%;其中存款余额8.63万亿元,较上年末增长7.00%。在英国《银行家》“2018年全球银行1000强”排名中,邮储银行按资产总额排名第21位。

      同?#20445;?#37038;储银行业务结构持续优化。全行贷款总额首次突破4万亿元,达4.28万亿元,较上年末增长17.82%。贷款占总资产比重达到44.94%,存贷比达到49.59%,较上年末提升4.57个百分点,实现了上市之初?#20449;?#30340;“力争三年存贷比达到50%左右”目标。

    拨备前利润高速增长,资产质量保持优异

      邮储银行年报显示,该行拨备前利润同比增长高达39.91%,在当前的环境下实属难得。同时拨备覆盖率达到346.80%,是行业平均水平近两倍,较上年末提升22.03个百分点。据了解,邮储银行始终奉行审慎的风险偏好,主动前瞻?#20449;校?#20805;分考虑未来宏观经济形势,前瞻性地补充计提贷款减值准备,提高未来风险抵补能力。充足的拨备和“一大一小”的贷款组合模式使得邮储银行能够从容应对未来的机遇与挑战,为高质量发展和持续回报股东提供了有力保障。

      邮储银行?#34892;?#22831;实内控合规管理基础,建立健全风?#21344;?#27979;预警工作机制,制定并实施打好防范化解重大风?#23637;?#22362;战三年规划。深入开展银行业市场乱象整治工作,狠抓资产质量管控,全面摸排风险?#36164;?#21450;时处置和化解风险。

      干净的资产负债表一直是邮储银行的最大亮点之一。据年报显示,该行不良贷款率0.86%,不到行业平均水平的一半。不良+关注类贷款比例1.49%,不到行业平均水平1/3。相较于目前监管要求逾期90天以上贷款纳入不良,邮储银行采取更加审慎稳健的风险政策,进一步突出风?#23637;?#29702;的前瞻性,不良贷款与逾期90天以上贷款比例达到1.33,逾期60天以上贷款已基本全部纳入不良,逾期30天以上贷款纳入不良比重也已达到97%,继续保持行业优秀的资产质量水平。

      同?#20445;?#24471;益于稳健的盈利能力和?#34892;?#30340;成本管控,依靠内源资本补充,邮储银行资本充足率提升了1.25个百分点,达到13.76%,抵御风险能力进一步增强。

    服务实体质效显著,业务优势持续巩固

      今年2月11日,银保监会公布邮储银行机构类型列为“国有大型商业银行?#34180;?#37038;储银行积极履行国有大行责任担?#20445;?#28145;化金融供给侧结构性改革,充分发挥自身资源禀赋,以服务实体经济为本,为超过1/3的中国人口提供金融服务。截至2018年末,该行个人贷款总额首次突破2万亿元,达到2.32万亿元。

      “三农?#34180;?#27665;营、小微普惠业务既是国家鼓励的重点,?#36136;?#34892;业转型的方向,与邮储银行服务社区、服务?#34892;?#20225;业、服务“三农”的定位和特色高度契合。

      2018年,邮储银行加大乡村振兴服务力度,涉农贷款余额1.16万亿元,较上年末新增1,072.86亿元,增长10.18%;积极支持民营企业及小微企业发展,普惠小微企业贷款户数145.77万户,余额5,449.92亿元,居同业前列;助力打赢精准脱贫攻坚战,金融精准扶贫贷款余额(含已脱?#24230;?#21475;贷款)938.58亿元,较上年末新增322.94亿元,增速达52.46%;?#26376;?#36275;最广大人民群众的金融服务需求为目标,个?#21496;?#33829;?#28304;?#27454;余额5,571.26亿元,小额贷款累放?#31034;?.81万元,真正做到支农支小;住房按揭贷款余额1.42万亿元,2018年发放住房贷款85万笔,?#31034;?#20165;为47万元,切实服务刚性住房需求。

      存款立行是银行业不变的规律,核心存款的获取和定价能力,是银行决胜未来的关键之一。邮储银行依?#23567;?#33258;营+代理”模式,不断巩固核心负债优势。截至2018年末,该行存款余额达到8.63万亿元,其中个人存款7.47万亿元,存款占总负债比重为95.43%,个人存款占总存款比重86.56%,?#36739;?#25351;标均居行业第一。储蓄存款市场占有率10.96%,居行业第四位。存款付息率为1.42%,持续保持行业较优水平。

    明确“12345”方针,未来发展潜力巨大

      1898年邮政汇兑开办,1919年开办储金业务。2019年,是邮储开办储金业务100周年,也是邮储银行纳入大行序列的第一年。

      百年积淀的邮储银行如何继续发挥其固有优势并深化转型,以迎?#26377;?#30340;挑战?对未来发展又将如何布局?从该行年报发布的董事会及高级管理层致辞,可窥见一斑,昭示了其作为国有大行,在新时代新起点上深化转型的决心和广阔的发展前景。

      年报致辞显示,邮储银行将明确“12345”方针,即:坚持转?#22836;?#23637;这条主线,巩固县域网点优势,打造城乡“双轮驱动”战略格局,坚持服务社区、?#34892;?#20225;业、“三农”的三大定位,强化总部引领、风?#23637;?#29702;、信息科技、人才队伍四大支撑,?#24179;?#29305;色化、综合化、轻?#31361;?#26234;能化、集约化“五化”转型,全力打造“最受信赖、最具价值的大型零售商业银行?#34180;?/span>

      具体来?#25285;?#37038;储银行将突出五个“坚持?#20445;础?#22362;持以服务实体经济为立业之本、发展之基?#34180;?#22362;持以风控筑基为经营发展的生命线?#34180;?#22362;持以改革创新为持续发展的源动力?#34180;?#22362;持以开?#21028;?#21516;构造差异化竞争特色?#34180;?#22362;持以专业价值成就基业长青?#34180;?/span>

      在服务实体经济方面,邮储银行将以?#24179;?#20379;给侧结构性改革为主线,发挥资金和渠道优势,不断加大对国民经济的支持力度;全力服务乡村振兴战略,加快探索有特色、商业可持续的“三农”金融发展道路;充分借助遍及城乡的近4万个网点,紧抓县域消费升级市场机遇,把更多金融资源配置到经济社会发展的重点领域和薄弱环节,为超过全国1/3人口的广大?#31361;?#25552;供优质基础金融服务;按照“扩量降本”思路,加大对民营、小微企业的支持力度,提高民营、小微企业信贷占比。

      在风险防控上,邮储银行将坚持审慎的风险偏好,深化全面、全程、全员的风?#23637;?#29702;体?#25285;?#20581;全业务管理、风险合规、内审监察的“三道防线?#20445;?#20840;面加强二级分行及以下机构内控体?#21040;?#35774;,加强风?#23637;?#25511;长效机?#24179;?#35774;,强化关键领域风险防控,牢牢守住不发生系?#25215;?#39118;险底线。

      此外,邮储银行将以科技赋能,加快数字化转型步伐,加大信息科技?#24230;耄?#28145;化大数据应用,持续?#24179;?#32593;点转型升级,实现“互联、共享、智慧、创新?#20445;?#20511;助庞大邮政网络积极拓展金融业务,共享?#31361;?#36164;源,提升综合竞争力和交叉销售能力;继续深化与战略投?#25910;?#20197;及大型优质核心企业的合作,实现线上线下、金融与场景的无缝融合,切实将网络优势转化为竞争优势;搭建各尽其才、全面进步、科学激励的职业发展平台,完善以岗位价值评估和绩效考核为基础的具有市场竞争力的激励体?#25285;?#35753;人才活力充分迸发。

      邮储银行表示,其将坚持新发展理念,扛起国有大行责任,全面开启高质量发展新局面,为深化金融供给侧结构性改革作出应有贡献,以优异成绩向新中国成立七十周年献礼!

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    【编辑:殷文亮】
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